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Chère lectrice, cher lecteur,
Dans ce message, je vous ai expliqué concrètement ce qu’était la blockchain.
Je ne vais pas revenir dessus, mais pour ceux qui auraient manqué ce message :
- La blockchain est une technologie informatique
- Cette technologie concerne le stockage et la transmission d’informations
- La blockchain permet d’assurer des transactions (monétaires, de données…) de façon ultra-sécurisée, transparente et automatisée. Cela supprime les intermédiaires et les « tiers de confiance »
- Il s’agit d’une technologie trustless, c’est-à-dire qu’il n’y a pas besoin de faire confiance aux personnes avec qui l’on interagit : c’est la blockchain, c’est-à-dire le code informatique, qui régit toutes les transactions. On ne peut pas tricher ni cacher quoi que ce soit.
Ces quelques éléments, c’est tout ce que vous devez retenir.
La première application de la technologie blockchain fut la création d’une monnaie numérique et, simultanément, de l’interface qui permet d’échanger cette monnaie.
C’est le Bitcoin.
Mais ce n’était qu’un début.
Depuis Bitcoin (2008), il y a eu Ethereum (2015), une blockchain plus complète, conçue pour que n’importe qui puisse y développer des applications décentralisées.
Or, la plupart de ces applications décentralisées concurrencent le système financier traditionnel…
Ensemble, elles forment l’écosystème « DeFi », ou finance décentralisée.
Si je vous en parle, c’est parce qu’un jour ou l’autre, la DeFi va remplacer le système bancaire international.
« Ce qu’Internet a fait au contenu, la blockchain va le faire au système financier »
Ce n’est pas moi qui le dis, mais Andreas Antonopoulos, un entrepreneur grec qui a compris avant beaucoup de monde l’intérêt de la blockchain.
Le parallèle entre Internet et la blockchain est intéressant. Il permet de bien comprendre les possibilités qu’apporte la DeFi.
Avant Internet, créer du contenu demandait des moyens, beaucoup de temps, un réseau, des stratégies de diffusion…
Aujourd’hui, les YouTubers concurrencent les chaînes de télévision depuis leur chambre, et certains blogs tenus par des amateurs ont plus d’audience que des magazines renommés.
En clair : l’accès au statut de « créateur de contenus », qu’il s’agisse de vidéos, de textes, de spectacles, d’œuvres d’art… s’est démocratisé grâce à Internet.
Et grâce à la blockchain, c’est tout le système bancaire et financier, qu’il s’agisse de prêts, d’épargne, d’assurances, de trading… qui se démocratise à son tour.
En clair : les banques pourraient disparaître. Les courtiers pourraient disparaître. Les compagnies d’assurances pourraient disparaître.
Tous remplacés par des applications décentralisées conçues sur la blockchain.
Je vous explique comment c’est possible.
Ethereum, la base de la DeFi
Reprenons là où l’on s’était arrêtés la fois dernière : Bitcoin.
La blockchain Bitcoin est ultra-solide, mais simple. Elle permet d’effectuer des transactions.
La blockchain Ethereum est beaucoup plus complète.
Bien sûr, elle permet également d’effectuer des transactions… mais pas seulement.
Elle intègre une fonctionnalité qui est à la base de toutes les applications décentralisées qui forment la DeFi : les smart contracts, ou contrats intelligents.
Un smart contract est un programme informatique qui exécute automatiquement certaines opérations à partir du moment où certaines conditions sont remplies.
Ces opérations et ces conditions sont toutes programmées dans la blockchain. Cela signifie qu’elles n’ont pas besoin d’intervention humaine pour s’exécuter. Pas d’intermédiaire, pas de tiers de confiance… C’est le code qui agit.
On ne peut donc pas « s’arranger » avec la réalité, ni mettre un coup de canif dans le contrat. Le smart contract est inaltérable.
Je vous donne un exemple : vous achetez un billet d’avion sur une application décentralisée.
Toutes les conditions de remboursement sont pré-programmées dans la blockchain.
Imaginons que l’avion ait 6h de retard – et qu’il s’agisse d’une condition de remboursement prévue dans le contrat.
Dans ce cas, le smart contract que vous avez signé en achetant votre billet s’exécute. Le remboursement tombe automatiquement sur votre compte.
Vous allez me dire « Oui, mais il faut bien un humain pour indiquer au système que l’avion est en retard… et l’humain, lui, peut mentir, tenter de gruger le système ».
Même pas.
Les smart contracts reçoivent des informations du « monde réel » grâce à un autre type d’applications décentralisées conçues sur la blockchain, qu’on appelle les Oracles – mais j’en parlerai un autre jour.
Ce qu’il faut retenir, c’est que la synergie entre la sécurité et la transparence de la blockchain et l’automatisation des smart contracts est la base fondamentale de toute la finance décentralisée.
Une finance qui se passerait d’humains, où plus rien n’est opaque et où la confiance entre acteurs est par essence garantie – car personne ne peut tricher.
Une précision : j’ai pris Ethereum pour exemple, maïs ça n’est pas la seule blockchain qui permet de créer un écosystème fondé sur les smart contracts.
On peut citer Cardano, BNB, Solana… Ethereum est juste (et de loin) le plus gros écosystème.
Pourquoi la finance décentralisée va remplacer la finance traditionnelle
Il existe des centaines de services financiers made in blockchain qui permettent de :
- Faire des transactions, acheter ou vendre n’importe quoi avec n’importe quelle devise
- Épargner et gérer votre épargne, la faire travailler pour générer un rendement
- Emprunter de l’argent ou en prêter
- Faire de l’investissement et du trading sur des actions, des crypto, des produits dérivées, des devises…
- Souscrire des assurances
- Faire des paris
- …
Bien sûr, ces fonctionnalités existent déjà dans le système classique.
Mais elles sont coûteuses, elles prennent du temps et elles nécessitent l’intervention de tiers comme les banques (ou d’autres organismes financiers).
À l’inverse, la blockchain et les smart contracts pourraient tout automatiser pour moins cher, en évitant les erreurs humaines, la corruption et les circuits occultes.
La métaphore des briques
Imaginez : votre habitez une maison faite de briques.
Certaines sont un peu usées, poreuses, retiennent mal la chaleur… D’autres, carrément trouées, laissent passer le vent d’hiver.
Soudain, quelqu’un vient changer toutes les briques de votre maison.
Il démonte entièrement votre lieu de vie, et le remonte presque à l’identique.
Mais cette fois, plus de briques poreuses, plus de briques trouées… Elles sont toutes propres, alignées, hermétiques.
Puis quand vous arpentez la maison, surprise : il y a de nouvelles pièces. Même de nouveaux couloirs.
Toutes les pièces, mêmes celles qui sont construites à l’opposé l’une de l’autre, sont à présent reliées.
C’est comme ça qu’il faut penser la DeFi : de nouvelles briques, pour remonter une structure similaire à la précédente… mais plus solide, moins poreuse, et mieux connectée.
Mais ça ne s’arrête pas là.
La DeFi va beaucoup plus loin que le système financier classique
La blockchain, c’est le tiers de confiance transparent, automatisé et incorruptible.
En résumé : le système financier enfin purgé de ses excès…
Rien que ça, c’est une révolution.
Mais la DeFi ne s’arrête pas là. Elle permet plus que ce qui existe déjà.
Je vous donne quelques exemples des « superpouvoirs » de la DeFi :
- Vous pouvez contracter ou clôturer un prêt de 50 000€ en 10 minutes
- Vous pouvez répliquer des actifs qui ne sont pas sur la blockchain (comme les actions, l’or, le pétrole) tout en profitant des frais minimes et de la sécurité de la blockchain
- Vous pouvez posséder des fragments d’actions et des fragments d’immobilier de façon simple et ultra-sécurisée
- Vous pouvez contracter un prêt qui se rembourse tout seul en bloquant votre épargne pour qu’elle génère des intérêts qui rembourseront le prêt
- Vous pouvez placer votre épargne sur l’équivalent d’un livret A… qui travaille à 6% sans volatilité
Tout ça sans banque, sans intermédiaire… donc pratiquement sans frais.
Mais POURQUOI la DeFi n’a pas déjà balayé les banques ?!
Avec tout ce que je vous raconte, vous devez vous dire que les banques n’en ont plus pour longtemps.
Et c’est le cas.
Mais il faut dire que la DeFi n’a pas encore tout ce qu’il faut pour démanteler définitivement le système financier traditionnel.
Ce qui coince, c’est que la DeFi est encore obscure pour pas mal de monde. Les interfaces ne sont pas simples à utiliser.
Heureusement, les dirigeants des services financiers construits sur la blockchain ont bien conscience du problème… et de nouvelles applications, de nouvelles interfaces émergent tous les jours.
Ce frein à l’adoption massive sera bientôt derrière nous.
C’est pourquoi il est urgent de vous positionner.
Les “vraies” contraintes techniques (frais de transaction, engorgement du système) sont déjà résolues.
Il n’y a plus qu’à créer de jolies interfaces et laisser s’effacer des années de “mauvaise pub” de la part de ceux qui voulaient tuer la crypto dans l’œuf.
Ensuite, cette crypto pourrait être la clé de voûte du prochain système financier. Sa valeur pourrait être multipliée par 11 d’ici là.
Amicalement,
Marc Schneider
La limite, c’est comme dans presque tous les domaines, on n’a plus de contact avec une personne physique et que si l’on veut avoir un échange réel sur une question , il faut parfois passer des heures au téléphone ou sur internet, ce qui fait regretter les 5 mn d’attente et d’autre part va créer du chômage sans compensation
C’est la 1ere fois que je reçois un message CLAIR sur un sujet complètement obscur pour moi au préalable
C’est d,une tres grande intelligibilité bravo…la pedagogie qui vous inspire vous rend persuasif je peux enfin comprendre,parmi d,autres ,celle qui est la mienne, la debanquarisation mais une autre l’accompagne comment la puissance publique peut-elle supporter ce futurpresent remplacement ?
Pour moi ça va trop loin, il reste un point faible dans votre raisonnement, la fiabilité du réseau, panne informatique, personne n’est à l’abri d’une coupure de câble volontaire ou accidentelle, en bref l’intelligence humaine doit garder le dessus sur l’intelligence artificielle et ce qui est fait doit pouvoir être défait à tout moment.
Imaginez la coupure d’un câble transatlantique, la pagaille engendrée dans les transactions financières automatisées et j’en passe !!!!!
Bonjour Pierre, merci pour votre commentaire.
En fait, l’argent est déjà numérique aujourd’hui. Donc les risques que vous énoncez sont déjà encourus par tout notre système financier – pire encore, puisqu’il n’est pas inaltérable, et qu’ainsi les pannes ou les coupures peuvent réellement fausser la donne, là où à l’inverse on ne peut pas « défaire » ce qui a été écrit sur la blockchain.
Il ne s’agit pas d’opposer intelligence artificielle et humaine, au contraire : la blockchain est un prodige d’intelligence mis au service de l’homme… rien n’y est fait par une IA, les smart contracts sont des protocoles régis par des lignes de code écrites par la main de l’homme.
Amicalement,
Marc Schneider
Bonjour,je viens de recevoir votre lreponse automatique;j’ai tente l’adresse communiquee,en vain.Comment vous faire parvenir ma paticipation ? Mon envoie hier n’est pas debite…Si vous avez mes elements bancaires,vous avez mon accord pour executer cette action de debit.Cordialement
Bonjour Jean-Claude, j’ai transféré votre demande à mon service client, ils devraient revenir vers vous rapidement pour régler tout ça.
Amiicalement,
Marc
bonjour à vos services, merci pour votre article d’information en ligne sur la finance décentralisée très intéressant et utile le tout avec une façon d’expliquer très pédagogique assez simple à comprendre. le manque de formation en éducation financière et économique personnelle est aussi un fléau pour notre pays. cela devrait être enseigner à l’école.
cordialement
pierre garcia
1- Vous dites que c’est sécuritaire la blockchain pourtant il y a eu des vols de monnaie électronique?
2- Les banque sont a créer les monnaie électronique et mastercard y est déjà. Ce ne serait pas plutôt la crypto qui va prendre le bord? Comme la chine et d’autre qui empêche le minage ou interdisent les crypto pour surement créer leur propre plateforme. Quel sera la valeur d’une crypto qui n’a pas de place? Probablement en bout de ligne pour sauvé les banque.
Claude Vaillancourt
abonné profit asymétrique
Pas mal la décentralisation, mais côté « confiance »….les hackers se mettront à jour…grâce au code dit de sécurité, alors bonjour les dégâts ?
Je vois une limite incontournable ,surtout si ce système se généralise : l’énergie nécessaire à la conservation et au fonctionnement de toutes ces données, est bien trop importante !
C est bibien joli sur le papier mais ce qui me fait peur c’est les aqueurs, combien de personnes se sont faites voler leur compte cryptomonaie alors la sécurité à revoir sérieusement
Merci je vous adore déjà mais comment vais-jerecevoir je n’es pas de carte de crédit pour pouvoir recevoir sur mon compte en banque c’est impossible mais si vous pouviez m’aider a rendre la facilité avec un autre moins du coup j ai que un rib,mais merci encore pa8une bel journée.
Tout d’abord un grand merci d’avoir , disons, vulgarisé la théorie qui, de ce fait devient on ne peut plus compréhensible. Je vais essayer de commencer un »petit » investissement via la blockchain.
Monsieur ,
on ne peut pas vendre quelque chose si l’on refuse d’expliquer certains points fondamentaux de certains termes techniques. Ce n’est pas un conseil que je demande ,mais l’explication du terme BITCOUIN, c’est une explication essentielle.
Si le Bitcoin est une monnaie virtuelle ,même si elle est soudée à une vraie monnaie par un Blockchain, Qui la garantit? C’est comme un assignat si la monnaie papier n’est pas garantie par un équivalent Or ou Vraie monnaie.
Évidemment c’est très alléchant !
Merci pour ces informations sur les banques et tous les processus qui vont en découler. C’est très intéressant, très instructif. Lorsque je travaillais, j’étais dans une entreprise internationale toujours à la pointe du progrès et nous demandant de constamment innover et nous impliquer dans toutes les tâches pour améliorer notre travail. Dans très peu d’années, le monde va considérablement changer. On le remarque déjà avec le télétravail et toutes les modifications sociales qui en découlent.
l’automatisation des traitements, la simplification des offres, soit mais, il y a des hommes qui conçoivent gèrent et entretiennent le machinisme et qui créent les programmes, comme rien n’est gratuit, il s’agit d’une centralisation des gains au profit de qui ?
Enter dans un système , verser de l’argent si possible hors SEPA Ok mais comment revendre quand on se considère comme trop riche ?
Bonjour
Je cherche une formation Consultant Blockchain
Avez vous des adresses à proposer ?
Merci
Enfin des explications claires sur le « comment ça marche ». La science fiction à notre porte.
D’un côté, il ne faut pas renier le progrès et prendre le train en marche, ok, je suis pour !
D’un autre côté, quelle place reste-t-il à l’humain ? Je pense quand même qu’il faudra aussi savoir être résilient. Plus la technologie est pointue, plus il faut être vigilant au moindre grain de sable.
C’est du bon sens de base, celui qui nous fait vivre, voire nous fera peut-être survivre au vu des évènements actuels !
Je suis vraiment satisfait de cette lettre,le sujet est bien traité, et je suis vraiment content,merci et merci beaucoup pour cette édification de trés haut niveau sur la finance décentralisée et ses interconnections.