Chère lectrice, cher lecteur,
Si vous avez placé vos économies dans une assurance-vie, un compte-titres, un PEL ouvert depuis 2018, ou simplement un livret bancaire fiscalisé…
Alors vous risquez de vous faire plumer par la loi de finances 2026 qui devrait être déposée à l’Assemblée nationale dès le 13 octobre.
Car, si le Premier ministre semble incapable de nommer une équipe pour diriger le pays…
(Je vous rappelle que cela fait trois semaines que la France n’a plus de gouvernement, ce qui est un record…)
En revanche, il avance vite pour augmenter vos impôts.
Alors concrètement, qu’est-ce qui se trame ?
La flat-tax pourrait passer de 30 % à 33 %, voire 36 % !
La flat-tax – ou Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) – a été mise en place par Macron en 2017.
Elle regroupe deux prélèvements :
- 12,8 % d’impôt sur le revenu
- 17,2 % de prélèvements sociaux
Au total, c’est donc un taux de 30 % qui s’applique sur les revenus du capital (dividendes, plus-values, intérêts des contrats d’assurance-vie et des comptes épargne…)
Mais le journal Les Échos a révélé que le Premier ministre envisagerait de relever ce taux à 33 %, voire jusqu’à 36 % !
(Ce qui représenterait une augmentation de + 20 % d’un seul coup !)
Et même les PEA seraient touchés, car si leurs plus-values sont exonérées d’impôt au-delà de 5 ans, elles restent soumises aux prélèvements sociaux qui font partie intégrante de la flat-tax…
C’est donc une hausse directe de la fiscalité de 3 à 6 % pour TOUS les épargnants français.
Combien cela pourrait VOUS coûter, précisément ?
C’est simple, imaginez que vous ayez touché 1’000 € de gains imposables sur vos placements (assurance-vie, compte-titres…)
Avec la flat-tax actuelle, l’État vous prend déjà 300 €.
(Ce qui n’est pas rien…)
Il ne vous reste donc que 700 € dans votre poche.
Si la flat-tax passe à 33 %, c’est 330 € que l’État récupérera sur vos gains.
Soit 670 € dans votre poche.
Et si la flat-tax passe à 36 %, l’État vous piquera 360 € !
Ce qui ne vous laissera plus que 640 € dans votre poche.
Pour résumer :
La facture fiscale grimpe très vite, et vous pourriez perdre jusqu’à 60 € tous les 1’000 € de gains…
Un enfer fiscal français… qui ne changera rien au naufrage des finances publiques !
Avec une flat-tax à 30 %, la France fait déjà partie des pays qui taxent le plus les gains du capital.
En Espagne, vous ne seriez imposé qu’entre 19 et 21 %.
Aux Pays-Bas, 15 %.
En Suisse, c’est 0 % sur les plus-values.
Mais il y a pire…
La hausse envisagée de la flat-tax à 33 %, ou 36 %, ne rapportera que des miettes au budget français !
On parle d’environ 240 millions d’euros supplémentaires récoltés pour chaque point d’augmentation.
Ce qui est une goutte d’eau dans l’océan du dérapage général des dépenses publiques.
Rien que le paiement des intérêts de la dette, par exemple, coûtera à la France plus de 60 milliards en 2025 !
Cherchez l’erreur…
Alors, quelle stratégie adopter pour votre épargne ?
Une première solution, pour vos investissements en actions dans un compte-titres, serait d’investir sur des ETFs capitalisants.
Car ce type de fonds ne distribue pas de dividendes taxables.
Ce qui veut dire que vous échapperez à la case fiscalité chaque année.
(C’est toujours ça de pris !)
Mais à plus long terme, je vous recommande une autre solution pour protéger vos économies :
Expatrier une partie de votre épargne en dehors de la zone Euro.
Cela peut faire peur, mais en réalité, c’est très simple à faire.
Et c’est 100 % légal.
Aujourd’hui, vous pouvez rapidement ouvrir un compte à l’étranger, même à distance, pour y placer votre argent.
Cela pourrait être la seule option efficace pour éviter des mesures confiscatoires que le gouvernement pourrait prendre, comme une “mobilisation forcée” de votre épargne, ou une “ponction de solidarité obligatoire” sur vos comptes…
Amicalement,
Marc Schneider
